بطاقات الخصم المباشر:- هي بطاقات تصدر عند فتح الحساب البنكي, و مرتبطة برصيد الحساب. بمعنى؛ تستطيع استخدامها فقط عند وجود رصيد في الحساب و بحد المبلغ الموجود فيه.
و تستخدم عند الحالات التالية:-
1)السحب النقدي من الصرافات الآلية.
2)الشراء من نقاط البيع.
و تصدر هذه البطاقات على حسابات التوفير و الحساب الجاري و لاتصدر على حسابات الودائع المربوطة لأجل.
أما بطاقات الإئتمان؛
فهي نوع من أنواع القروض, و يتم اصدارها بناء على دراسة ائتمانية يقوم بها البنك لقياس جدارة العميل الإئتمانية و عدم تخلفه عن السداد. بالإضافة, لكي يحدد البنك سقف المنح للعميل حسب دخله الشهري و التزاماته –إن كان عليه نوع من أنواع القروض أو ما شابه ذلك-. و يكون لها كشف حساب مستقل عن الحساب الرئيسي.
إلى الآن اتفقنا أن للبطاقة سقف رصيد يستطيع العميل استغلاله غير الرصيد الموجود في حسابه البنكي.
عند قيام العميل بالسحب من رصيد البطاقة في احدى نقاط البيع مثلاً, فإنه الآن مدين للبنك بقيمة هذه الفاتورة. و عند اغلاق الدورة المحاسبية للبطاقة يطالب البنك عميله بقيمة الفاتورة كاملة أو جزء منها ( و ذلك حسب نسبة السداد من المبلغ المستغل و التي يحددها العميل بنفسه عند تقديم الطلب ) مع ترصيد فوائد على المبلغ المتبقي. و في حال كانت نسبة السداد 100% ( بمعنى أن العميل يدفع للبنك كامل القيمة عند اغلاق الدورة المحاسبية ) و تأخر العميل عن الدفع, فإن الفوائد ترصد على المبلغ كامل. حيث أن الفوائد تحتسب يوميا و تقيد شهريا.
إن مبدأ بطاقات الإئتمان هو اشتر اليوم وادفع لاحقاً, لكن الكثير من الناس لا يدركون كيفية التعامل معها و متى يقومون بالسداد؛ الأمر الذي يراكم عليهم فوائد ضخمة غير قادرين على سدادها.
لكن البنوك هذه الأيام تتنافس على تسهيل خدمات هذه البطاقة؛ فالكثير من البنوك فعل عليها خدمة تقسيط المشتريات بنسبة فائدة صفر% مع تجار معتمدين لدى البنك.
12 مشاهدة
